El Régimen Obligatorio de Pensiones en Costa Rica
Cómo funciona el Régimen Obligatorio de Pensiones (ROP)
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| Sus finanzas del futuro son su problema de hoy. |
El ROP es un ahorro a un fondo de inversión que solo puede ser retirado por su dueño una vez que se pensione. El afiliado puede retirar el dinero en tres modalidades parecidas: retiro programado, renta vitalicia o renta permanente. En estos casos, se recibe un monto mensual que puede tener parte del saldo más intereses o solo intereses. La idea con estas modalidades distribuir el pago de sus ahorros a lo largo de la vida evitando que quede desprotegido económicamente en su edad adulta.
Cuando el dinero ahorrado no logra pagar de manera mensual el 10% de lo que recibe con su pensión del régimen básico, el dueño si tiene la posibilidad de llevarse todo su dinero en un solo pago.
¿Cómo ocurre el ahorro, en qué momento se aporta?
El aporte al ROP se hace mes a mes por medio del salario de todos los trabajadores. En total se hace un aporte equivalente al 4.25% del salario bruto reportado. Un 1% es aportado directamente por el empleado y el otro 3.25% es aporte patronal.
Del total del aporte, 1.5% llega directamente a su cuenta del ROP y los otros 2.75% primero pasaran por otras instituciones que se benefician de ese dinero hasta por 30 meses, sin ni siquiera reconocer intereses.
Este es el detalle:
El 1% del empleado primero entra a las arcas del Banco Popular, ahí se queda entre 18 y 30 meses y al final se entrega al ROP cubriendo por lo menos la inflación.
0.25% del patrono igual pasa primero al Banco Popular donde se quedará hasta 30 meses y el banco no siquiera está en la obligación de cubrir la inflación.
1.5% pasa primero por el FCL del empleado y año con año, en marzo, se trasladan sin rendimientos al ROP. Entendiendo el FCL explica más acerca de ese fondo.
Y finalmente la última parte (1.5%) del total de 4.25% son los que llegan directamente al ROP y son los que se pueden ver de manera constante en el informe que le manda su operadora de pensiones.
Este artículo de La Nación de junio de 2017, explica de manera muy interesante el camino de todos los aportes.
Escogiendo la mejor operadora
Considerando la importancia que va a tener su ROP en su futuro, tome mucho en cuenta los intereses devengados por estas entidades. Por ejemplo, este es el rendimiento de cada una de ellas en los últimos 3 años a abril de 2019, ordenado de la más alta a la más baja:
• BN Vital = 7.60%
• Vida Plena Pensiones = 7.40%
• Popular Pensiones = 7.14%
• CCSS OPC = 7.09%
• BCR Pensión = 6.99%
• BAC San José Pensiones = 6.53%
He notado a través de los años que todas compiten codo a codo por ofrecer los mejores rendimientos, y los mejores puestos van rotando de manera constante.
En lo personal, BN Vital me ha dado buenos rendimientos al igual que las demás. Además, el Banco Nacional, gracias a estar afiliado me da otros beneficios como la reducción de algunas comisiones a la hora de solicitar un crédito. Recomiendo que cada persona escoja la operadora con la que se sienta más a gusto, con mayor confianza.
Puede obtener más información en estos links:
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